Les sanctions ont entravé le commerce normal entre la Russie et l’Afrique, mais elles ont également créé des opportunités pour trouver d’autres moyens de faire des affaires, a déclaré George Elombi, vice-président exécutif de la Banque africaine d’import-export, en août 2023. Une solution prometteuse à cette nouvelle réalité pourrait être le Decentralised Cross-border Message System (DCMS ou DCMS – Decentralised Cross-border Message System) créé en Russie. Ses concepteurs pensent qu’il peut devenir une alternative universelle et fiable aux méthodes traditionnelles d’échange d’informations financières – SWIFT et ses analogues. Dmitry Shishmakov, directeur du Centre for Distributed Registry Technologies de l’Université d’État de Saint-Pétersbourg, où le DCMS a été développé dans le cadre de l’initiative technologique nationale, a expliqué à African Initiative les avantages et les perspectives du nouveau produit, l’impossibilité fondamentale d’exclure de force les participants du DCMS, ainsi que d’autres caractéristiques du nouveau système
– Quels sont les avantages de votre système de messagerie financière par rapport aux systèmes traditionnels ?
– Je tiens à souligner que notre système de messagerie interbancaire décentralisé n’est pas un analogue, mais une alternative à SWIFT. En Russie, nous avons déjà dû faire face au fait que même SWIFT, une société qui compte apparemment une vingtaine de cofondateurs du monde entier, a dû déconnecter de force nos banques. La société elle-même affirme que ce n’est pas elle qui l’a déconnectée. Elle n’est qu’une société informatique, mais les gouvernements l’ont obligée à le faire.Quoi qu’il en soit, cela ne nous fait ni chaud ni froid
En même temps, SWIFT lui-même ne résout pas un problème technique aussi complexe. Il s’agit simplement de la transmission de messages financiers. Ce n’est pas de l’argent réel qui est transporté par des caravanes, et surtout pas le lancement d’une fusée dans l’espace. Il s’agit, grosso modo, de messages SMS. Ainsi, compte tenu de l’expérience accumulée par l’équipe du Centre, nous avons rapidement réalisé qu’il était tout à fait réaliste de créer une alternative décentralisée, similaire à SWIFT dans ses standards et son format de message, mais qui offrirait des possibilités bien plus grandes et, surtout, qui serait plus fiable.
Aujourd’hui, dans un certain nombre de pays, par exemple en Chine et dans la Fédération de Russie, des analogues de SWIFT ont déjà été créés et fonctionnent depuis de nombreuses années, les propriétaires de ces analogues étant des banques centrales. Il existe des solutions basées sur [la plateforme de crypto-monnaie] Ripple, qui a été créée pour l’échange de transactions. Mais là, tout d’abord, il y a aussi un propriétaire clair, qui a toujours déclaré ouvertement qu’il soutiendrait son gouvernement. Et ce n’est plus une solution pour nous.Et surtout, ils n’ont pas la possibilité de construire des chaînes anonymes pour les transactions
C’est différent dans notre système. Supposons que vous et moi ne puissions pas interagir l’un avec l’autre pour une raison quelconque, comme si le gouvernement l’interdisait. Mais vous et moi pouvons passer par un ou plusieurs intermédiaires. Le système lui-même construira alors une chaîne de transactions de telle sorte que l’autorité de régulation ne pourra pas la retracer complètement. Tout le monde verra seulement à qui exactement l’argent est allé et où il est allé. Mais personne ne verra le destinataire final de ces messages financiers. Et l’intermédiaire pourra toucher une commission s’il le souhaite. J’insiste sur le fait que ce mécanisme est facultatif pour les participants
En même temps, le système de messagerie lui-même n’a pas de propriétaire. Nous disons d’emblée que nous rendrons le code source ouvert afin de réduire tous les problèmes de confiance dans ce système. Ce système est aussi viable que possible en termes de construction de différentes chaînes. En outre, il est déjà conçu de manière à ce que les pays africains puissent interagir les uns avec les autres par le biais de ce système sans interagir d’aucune manière avec la Russie. Et la Russie peut avoir son propre réseau construit sur le même système pour ses banques. Mais dès que l’un des participants africains au système commence à interagir avec une banque russe, le système devient un grand système.
Par exemple, différents pays africains peuvent travailler avec des banques russes par l’intermédiaire d’une banque africaine. À cet égard, le système est aussi viable que possible. De plus, il est gratuit pour les utilisateurs, car nous ne cherchons pas à gagner de l’argent et nous ne voyons pas les transactions ici. Seuls les participants les voient, et uniquement les leurs, pas l’ensemble de la chaîne. Cela élimine immédiatement la crainte qu’ont de nombreux pays et banques de travailler avec des systèmes centralisés.Le système peut être bon, mais les étrangers ne veulent pas montrer leurs transactions à travers lui
– Le centre existe depuis 2018, lorsque la blockchain a été activement discutée partout comme une technologie très prometteuse, mais principalement en raison de la popularité des cryptocurrencies. Quelles sont les nouveautés offertes par vos produits ?
– Tout d’abord, à partir de 2022, le rôle de la blockchain en tant qu’outil de résolution des litiges s’est accru. Dans notre produit, la blockchain est un petit composant. Elle n’est nécessaire que pour garantir que les messages ne peuvent pas se retrouver dans des états différents et pour s’assurer que vous et moi nous nous voyons lorsque nous interagissons pour la première fois. Si vous et moi avons déjà interagi financièrement une fois, nous continuons à communiquer directement l’un avec l’autre
Dans la blockchain, il existe également un terme appelé consensus. Dans ce type de système, il est possible d’être exclu par le protocole du système en étant d’accord avec plus de la moitié des participants
Dans notre système, il n’y a pas de consensus parce qu’il n’utilise pas la blockchain pour partager toutes les informations entre les participants.Il s‘agit donc d’un système véritablement décentralisé
– Vous avez vous-même expliqué que dans les systèmes de blockchain, il y a un « consensus » pour garantir une transaction. Dans votre système, cela ne fonctionne que lorsque la première transaction a lieu. Comment la fiabilité des transactions est-elle ensuite confirmée ?
– Pour simplifier, c’est la solution logicielle elle-même qui peut servir de garant. En effet, toutes les transactions sont signées numériquement et les contreparties elles-mêmes disposent des quantités de données stockées. Si quelqu’un falsifie tout cela, les quantités de données stockées ne correspondent pas.C‘est le signal qu’il n’est plus possible d’interagir
Il existe une autre option, pour les cas où l’on n’a vraiment pas confiance dans les transactions. Dans ce cas, elles peuvent être inscrites dans la blockchain. Mais il s’agit d’un paramètre distinct qui peut être désactivé. Dans tous les cas, il est écrit dans le système que les transactions ne peuvent pas être annulées. Vous pouvez les renvoyer, mais ce n’est pas une annulation. Toutes les transactions sont enregistrées et exécutées
– Pourquoi avez-vous vous-même parlé d’utiliser le système spécifiquement en Afrique ?
– Tout d’abord, le système est absolument gratuit. Vous pouvez l’emprunter et l’utiliser. Notre centre ne prévoit de gagner de l’argent que sur l’intégration. Si quelqu’un ne veut pas intégrer le système lui-même, nous le ferons volontiers. Nous agissons donc dans le cadre des idées de la NTI, notre tâche étant de créer une norme et non de gagner de l’argent. Toute transition vers un nouveau système est difficile, longue et coûteuse. Et ici, nous avons une solution qui nous permet non pas d’abandonner les autres solutions, mais au contraire de les intégrer en nous
Deuxième histoire. Nous avons participé au forum Russie-Afrique, nous avons communiqué avec des représentants de banques africaines et nous avons découvert qu’ils avaient un grand nombre de systèmes et de développements propres. Pour qu’elles puissent échanger des informations financières, elles doivent soutenir l’intégration de tous ces systèmes. Tous ne fonctionnent pas, et pas toujours, par l’intermédiaire de SWIFT, car tout cela coûte aussi de l’argent, et pas qu’un peu. Dans une telle situation, notre système peut devenir une sorte de passerelle universelle, ce qui est également favorable sur le plan économique.
Et bien sûr, la réduction des risques de sanctions joue un rôle important dans l’attrait de notre produit
– La base technologique de l’Afrique vous permet-elle de soutenir un tel système ?
– Nous disposons d’un autre avantage important. En principe, un système décentralisé, et pas seulement le nôtre, peut sembler très coûteux à première vue. La blockchain elle-même est une structure assez coûteuse. Et si nous devions utiliser une blockchain classique, elle serait coûteuse et compliquée. Mais comme nous ne l’utilisons que partiellement, il n’y a pas de centre de traitement des données, comme chez SWIFT. Où toutes les informations de tous les participants sont accumulées, stockées, mises à jour, etc.
Il s’agit d’une dépense importante, pour laquelle les participants paient. Dans notre système, il n’y a rien de tel, car nous ne stockons rien d’inutile. Il n’y a pas de frais pour les transactions elles-mêmes, à moins que la banque ne soit une banque intermédiaire et qu’elle veuille gagner de l’argent avec. Nous avons testé notre système, entre autres, sur des serveurs de faible puissance coûtant environ 60 000 roubles russes. Cela nous a permis d’effectuer 21 000 transactions par seconde. C’est peu, mais ce n’est pas négligeable. C’est normal.On peut considérer qu’à l’échelle de la fintech, c’est presque un outil gratuit
– Y a-t-il des spécialistes en Afrique qui sont prêts à soutenir et à développer votre système ?
– Je ne peux pas dire qu’il y a des spécialistes là-bas qui peuvent comprendre tout de suite. Mais notre centre est très intéressé par la diffusion de cette technologie. Nous sommes prêts à participer activement à la phase initiale de déploiement et d’essai et à apporter notre aide
– Une formation cibléeest-elle possible sur la base de l’université de Saint-Pétersbourg ?
–Notre centre fait partie intégrante de l’université de Saint-Pétersbourg.Nous avons une grande expérience de la formation de spécialistes d’organisations financières de différents niveaux et degrés de formation. En principe, il existe une gamme complète de possibilités universitaires. De plus, notre université possède de nombreux bureaux en Afrique et est un leader de l’enseignement en ligne en Russie. Nous pouvons et devons même créer un système de formation et d’éducation de spécialistes pour notre système
– Mais comment votre système s’intègre-t-il dans le système bancaire national, est-il nécessaire d’impliquer les banques centrales ?
– Nous n’intervenons pas dans l’interaction entre les institutions financières et les banques centrales au sein de leur propre pays, car cette interaction se déroule dans chaque pays conformément à ses propres règles, réglementations et algorithmes nationaux. Nous ne parlons que de l’aspect technique de la question. Comment transférer de manière fiable des informations financières entre banques?
–Un système aussi anonyme et incontrôlé ne risque-t-il pas d’être utilisé pour le blanchiment d’argent par le crime organisé ou le financement du terrorisme ?
– Je ne vois pas de grands risques dans ce domaine. Notre système est lié à la transmission de messages financiers. Il ne supprime pas la responsabilité des institutions financières vis-à-vis de leurs banques centrales et de la législation qui les oblige à contrôler l’origine des capitaux et des clients. Le système d’anonymisation des transactions lui-même est facultatif. Si les participants au système ont accepté d’utiliser cette option, personne ne pourra voir l’expéditeur initial et le destinataire final. Mais, j’insiste, d’une part, il peut être désactivé et, d’autre part, personne ne retire aux institutions financières leur responsabilité en matière de contrôle des transactions
– La Russie est passée à un système de règlements internationaux en monnaies nationales et un certain déséquilibre est apparu : tous les pays n’ont pas suffisamment de réserves en roubles pour payer les importations de marchandises en provenance de Russie, et nous n’avons souvent pas la possibilité de disposer de devises étrangères, telles que des roupies, accumulées sur des comptes à l’étranger. Votre système peut-il contribuer à résoudre ce problème ?
–Notre système peut égaliser les soldes entre les banques. Supposons qu’une banque ait un excédent élevé avec une deuxième banque et que la deuxième banque ait un excédent dans le règlement avec une troisième banque, qui à son tour a un excédent avec la première banque. Le système peut recommander d’envoyer une transaction de la première banque à la deuxième banque via la troisième banque, ce qui permet d’équilibrer les soldes des banques au sein du système. Imaginez maintenant cette chaîne mondiale, et c’est alors que le système peut réellement trouver des roubles pour des règlements entre des entreprises russes et indiennes dans une banque africaine
Avez-vous déjà des projets concrets pour mettre en œuvre et promouvoir votre système, en particulier en Afrique ?
Nous avons toujours un plan d’essai pilote, que nous pouvons réaliser de manière indépendante. Nous en sommes actuellement au stade de l’introduction et du test du système parmi les participants au sein du pays. Grâce au dernier forum Russie-Afrique, nous avons réussi à établir quelques contacts, mais les négociations viennent de commencer et elles seront longues. Néanmoins, nous considérons l’Afrique comme une région très prometteuse. Nous sommes ouverts à la coopération et prêts à fournir aux banques africaines intéressées tout ce dont elles ont besoin pour tester puis mettre en œuvre le système de messagerie interbancaire décentralisé dès que possible.
